Co bank chce zobaczyć w biznesplanie
Biznesplan kredytowy jest inny niż dotacyjny — analityk bankowy ocenia przede wszystkim zdolność generowania gotówki, z której spłacisz ratę. Dlatego najważniejsze są twarde liczby: miesięczny cash flow, prognoza sprzedaży poparta kalkulacjami, próg rentowności i wskaźnik pokrycia obsługi długu (DSCR). Nasz szablon ma te sekcje od razu rozpisane — wystarczy podstawić własne kwoty.
Struktura dokumentu
- Streszczenie dla banku — cel kredytu, kwota, okres spłaty, zabezpieczenie.
- Opis przedsiębiorstwa i doświadczenia właściciela — CV i kompetencje kluczowe dla projektu.
- Analiza rynku i pozycja konkurencyjna — dane GUS, wielkość rynku, segment docelowy.
- Plan inwestycji — tabela wydatków z fakturami proforma, harmonogram.
- Prognoza finansowa 36 m-cy — P&L, cash flow, bilans, założenia makro.
- Analiza progu rentowności — BEP w sztukach i w złotych, wrażliwość.
- Wskaźniki bankowe — DSCR, EBITDA, ROI, marża operacyjna.
- Zabezpieczenie i zarządzanie ryzykiem — hipoteka, zastaw, poręczenie, ubezpieczenie.
- Scenariusz pesymistyczny — co jeśli przychody spadną o 20%.
Najczęstsze błędy w biznesplanach kredytowych
- Zawyżone przychody — bank wychwyci nierealistyczne założenia w 5 minut. Lepiej pokazać umiarkowany wzrost niż hokej.
- Brak scenariusza pesymistycznego — bank chce wiedzieć, że kredyt będzie spłacony nawet przy słabszej sprzedaży.
- Mieszanie CAPEX i OPEX — inwestycja to nie koszt operacyjny. Bank patrzy na to inaczej.
- Brak cash flow miesięcznie — sam roczny P&L nie wystarczy. Bank chce widzieć miesiąc po miesiącu.
- Słabo opisane zabezpieczenie — bez wyceny nieruchomości / zastawu dokument jest niekompletny.
Pamiętaj: bank woli umiarkowane liczby niż hurraoptymizm.
Analityk w 10 sekund wychwyci niespójność — np. 200% wzrost przychodów przy braku planu marketingowego. Zostaw miejsce na rezerwy i pokaż, że masz plan B.
Chcesz biznesplanu w pełni spersonalizowanego pod Twój wniosek? Sprawdź nasz spersonalizowany biznesplan pod kredyt.